Hoe verzekert een (middenklasse) Amerikaan zich voor zijn pensioen?

Question

Ik vraag me af hoe een Amerikaan voor zijn pensioen zorgt, en hoe dat verschilt met de Nederlandse situatie.

Laten we uitgaan van een Amerikaan uit de (lichtelijk welgestelde) middenklasse. Goede baan, goed salaris, hooguit af en toe een paar maanden werkeloos. Hij kan niet alles doen wat hij wil omdat hij nu eenmaal geen miljonair is, maar hij leeft verstandig en heeft nooit echte geldzorgen.

Hij heeft financiële intelligentie en doet alles volgens het boekje om een optimale verdeling te krijgen tussen salaris nu en pensioen straks.

Welke regelingen treft hij?

Concreet:
-- Wat krijgt hij van Social Security, en is dat gegarandeerd?
-- Wat spaart hij via zijn werkgever(s), in 401(k) of IRA of wat dan ook?
-- Welke regelingen treft hij zelf?

Daarnaast:
-- Bouwt hij rechten op die worden gefinancieerd uit één of meer enorme potten, zoals bij onze pensioenfondsen, of heeft hij één of meer eigen pensioenrekeningen, zoals onze koopsompolissen en lijfrentes?

 · Accepted Answer

Het Amerikaanse pensioenstelsel lijkt erg op het Nederlandse, het is een 3-pijler model

Eerste pijler is de social security, hier betaal je via de belastingen 13% over je inkomen voor. Dit geeft een gegarandeerd recht op een social security uitkering waarvan de werkelijke hoogte afhankelijk is van het aantal jaren inleg (belasting betalen) en de ingangsdatum (variabel). Daarnaast worden de kosten van de ziektekostenverzekering voor 65-plussers van de social security uitkering afgehaald. Wat daardoor resteert voor een middeninkomen is meestal minder dan 60% van het gemiddelde loondienst inkomen

2e pijler is werkgeverspensioen. In beperkte mate is dit Defined benefit (middelloon of eindloon van overheid en grote werkgevers), meest voorkomend is beschikbare premie via de vrijwillige 401(K) regeling.
De gemiddelde Amerikaan ontvang maar 17% van zijn pensioeninkomen uit deze pijler: het gros (73%) komt van de social security

3e pijler is spaargeld, kapitaalverzekeringen en lijfrente achtige dekkingen (die i.t.t. NL geen belastinguitstel opleveren: netto producten). De gemiddelde Amerikaan ontvangt 10% van zijn pensioeninkomen uit deze pijler

Je laatste vraag: de Amerikaan bouwt een individueel pensioenrecht op in zijn/haar persoonlijke 401K, waarvan de inleg ook op eigen wijze wordt belegd. Geen collectieve pensioenpot dus (behoudens de DB regelingen van overheid en een paar grote werkgevers)

Hoe verzekert een (middenklasse) Amerikaan zich voor zijn pensioen?

Het beste antwoord

Bekijk alle vragen in deze categorieën: