Rente op spaarrekening is verlaagd naar 1,15%, heeft sparen dan nog zin?

@Castle : zie het antwoord van @Cryofiel, daar komt jouw antwoord ook in voor.

Plus+

Ja, laat je geld opbrengen door belastingsvermindering/fiscaal voordeel. Ik weet niet wat de fiscale voordelen in Nederland zijn. Maar als Belg kan je je geld laten opbrengen door:
1. Gebruik te maken van de woonbonus: sluit een woonkrediet af voor de koop/bouw van een woning en krijg 30% terug!
2. Pensioensparen: spaar voor je pensioen en krijg ook hier 30% terug! Belangrijk: NOOIT dit geldt opvragen vóór je de pensioenleeftijd hebt bereikt want dan mag je die 30% allemaal mooi gaan teruggeven! Dat is een voordeel dat je nooit meer kan herstellen! Zorg dus altijd voor voldoende op je spaarrekening zodat je dit geld nooit te vroeg nodig hebt. Bovendien brengt een pensioenspaarfonds zelf ook nog eens op. En ook voor het pensioensparen geldt: doe dit maandelijks! Je hebt hier dan namelijk dezelfde voordelen als bij beleggen. Maximaal voordeel doe je hierbij door maximaal te sparen, dwz: €950 per jaar (in 2014, wordt jaarlijks geindexeerd) dus €79,17 per maand. Vraag dus aan je bank om de automatische opdracht jaarlijks te indexeren. In geval van dat eerste (die woonbonus) moet je wel opletten. Als je daar niet aan het maximum fiscaal voordeel zit OF je woning is afbetaald laten veel mensen zich nog wel eens verleiden om te gaan verbouwen. Dan kan je daarvoor een nieuwe lening aangaan om opnieuw fiscaal voordeel te hebben. M.i. enkel interessant als de verbouwingswerken écht nodig zijn of als je ze echt wilt. Bovendien mag je nooit vergeten dat je op deze lening ook rente betaald en de uiteindelijke winst dus lang geen 30% is! En dat terwijl je daar wel minstens 30% van kan maken door geen nieuwe lening aan te gaan maar door te beginnen met termijnsparen. Fiscaal voordelig in dezelfde pot als de woonbonus. Veel banken zullen als je lening ten einde loopt je trouwens voorstellen om met dit termijnsparen te beginnen. En wat die lening betreft: zolang de rente daarvan hoger is dan op je spaarrekening zal je nooit zoveel bijeen sparen als je rente kan besparen op je lening. Dus (een deel van) je lening vroegtijdig aflossen? Zeker interessant! (in rekening genomen dat je je 30% voordeel niet kwijt bent als je begint met termijnsparen). Dit kost slechts 3 maanden rente op het resterend kapitaal en in veel gevallen zal dat peanuts zijn in vergelijking met de rente die je de komende jaren nog moet betalen. Als je goed blijft sparen kan je zo besparingen tot ongeveer 1/4de van je geleende bedrag verwezenlijken.