Hoe zet je 38000 euro weg zodat je niet al te veel hoeft over te dragen?

Als ik hem was zou ik er fysiek zilver, goud of iets dergelijks voor kopen. Het economische stelsel staat op instorten en alles wat dan op een rekening staat is...poef...weg...

Misschien toch tijd om 'nu' een koopsompolis daarvoor 'aan te schaffen'. Premie is tot een bepaald bedrag aftrekbaar voor de belasting. Op het moment dat hij X jaar wordt, kan hij dan het bedrag in termijnen laten uitbetalen als lijfrentepremie en dan wordt er op dat moment belasting op ingehouden.

Maar het beste advies is: raadpleeg een adviseur op het gebied van 'aanvullende pensioenvoorzieningen'.

Op een spaarrekening zetten.

In beginsel betaalt de buurman er 1,2% vermogensrendementsbelasting over. Je kan dit voorkomen door in groene beleggingsfondsen in te leggen, of door beginnende ondernemers te financieren (risicokapitaal), maar dat is beiden niet handig als het specifiek de functie heeft om als appeltje voor de dorst te functioneren.

Let op: het ontwijken van de vermogensrendementsbelasting is nooit een doel op zich omdat je in feite dan altijd riskante zaken gaat doen met het geld. Bedenk dus goed wat het doel van het geld is, en kijk dan bij wat er bij zulk een doel belastingtechnisch het meest voordelig is.

Let wel: de buurman betaalt alleen de vermogensrendementsbelasting alleen over het meerdere van € 21.139. Heeft hij een partner dan is dit het dubbele en is het dus belastingvrij (indien er geen ander vermogen is).

Heeft de buurman een koophuis? Een goede optie om 'belastingvrij' te sparen is door een deel van de hypotheek vervroegd af te lossen. Dat is dubbel voordeel: aan de ene kant zit het vermogen zonder vermogensrendementsbelasting in box 1, aan de andere kant scheelt het in rente. Een rente van bijvoorbeeld 5,5% is over een bedrag van 38.000 toch al snel €2000. Afhankelijk van het inkomen (en dus de hypotheekrenteaftrek) scheelt dat toch zo'n 90-100 euro per maand. Een beter resultaat dan een spaarrekening! Let wel op de voorwaarden voor aflossen: soms staat hier een boete op.

Een ander iets om rekening mee te houden: krijgt de buurman het geld als loon uitgekeerd? Of is het op een andere manier vatbaar voor inkomstenbelasting? [Dat is het dus niet als het een erfenis is!]. In dat geval kan het nuttig zijn om een lijfrentepolis af te sluiten, maar alleen als er een pensioengat is. Bij een lijfrentepolis zet je geld bruto weg, zodat er later pas belasting op ingehouden wordt. Dat betekent dus ook, dat het alleen maar zin heeft om het weg te zetten als het bruto uitgekeerd wordt.

Tot slot: als de bovenstaande suggesties niet kunnen of niet gewenst zijn, dan kan de buurman gaan sparen en/of beleggen. Afhankelijk van het doel kan de buurman bepalen hoeveel risico hij wil gaan lopen. Heeft hij een vaste baan en kan hij met zijn pensioen zijn vaste lasten betalen? Dan beleg je het geld. Is er een concreet doel zoals een wereldreis bij pensionering? Zet het dan gewoon veilig op een spaarrekening. Gaat de buurman voor beleggingen? Ga altijd voor de laagste kosten.