Wat zijn de voor- en nadelen van een maximale lening met het studievoorschot?

De rente op studieleningen is op dit moment laag: 0,12% (jaar 2014) De rente die studenten over hun lening betalen wordt nu vanaf het moment van afstuderen iedere 5 jaar opnieuw vastgesteld. In de laatste 17 jaar is het rentepercentage nooit hoger geweest dan 1,5% Het is niet te verwachten dat over een jaar of 5, als uw zoon afstudeert, het rentepercentage opeens 2,5% of meer is - zie bron 2. Uw zoon kan waarschijnlijk dus gedurende zijn studiejaren vrijwel renteloos lenen.

Er is na het afstuderen wel een schuld die afbetaald moet worden. Bij het nieuwe studievoorschot wordt de terugbetaaltermijn echter verlengd van 15 naar 35 jaar. Studenten hoeven alleen te betalen als ze het minimumloon of meer verdienen. Daarnaast mag het maandelijks af te lossen bedrag niet meer dan 4% van het maandelijkse inkomen zijn. Het gemiddelde percentage is overigens slechts 1% van het maandelijks inkomen.

Er zijn ook berichten dat een student met studieschuld veel minder kan lenen, als hij een huis wil kopen. Dat valt nogal mee. Allereerst: de studieschuld wordt niet geregistreerd bij het BKR. Als de schuld wel meetelt voor het te lenen hypotheekbedrag kan de maximale lening voor een modale koopwoning wel een paar tienduizend euro lager uitkomen. Maar met inbreng van eigen geld zal de koop van de modale koopwoning toch weer mogelijk zijn. De wegingsfactor van studieschulden voor studenten die onder het studievoorschot vallen, is lager: studieschuld x 0,45% = maandelijkse last / i.p.v. 0,75%

Ik hoef Pelle niets te leren op financieel gebied. Ik deel de conclusie dat de zoon niet benauwd te hoeft te zijn wat betreft lenen. En dat er zelfs financieel voordeel kan zijn voor de toekomst. Als de zoon het geleende bedrag voor een deel of zelfs geheel opzij zet, is het afbetalen ook geen enkel probleem. En er mag in het sociaal leenstelsel onbeperkt worden bijverdiend.

In bron 1 is een module te vinden, waarmee berekend kan worden hoeveel er geleend kan worden, hoeveel (aanvullende) beurs er is en hoeveel studieschuld er na een x aantal jaren is opgebouwd. De module is nog niet aan de nieuwe situatie per 1 september aangepast - zie bron 1.

Of er maximaal geleend moet worden, is de vraag. In 4 jaar tijd kan de studieschuld dan € 50.000 zijn. Een onsje minder zou ook kunnen. Er hoeft over het gespaarde geld geen Box 3 belasting te worden betaald. De studieschuld kan immers als lening in Box3 afgetrokken worden van het spaargeld.