Ik ben 18 jaar en ik zou graag een deel van mijn geld willen beleggen, hoe kan ik dat het beste doen?

Je hebt 2000 euro en je kunt het voor ongeveer 4 jaar missen, en je wilt beleggen met het minste of in ieder geval weinig risico.

Het minste risico loop je met een spaarrekening bij een onder de depositogarantieregeling vallende bank (check de lijst met deelnemende banken op www.dnb.nl). Weinig risico loop je over de termijn die jij het geld kunt missen (zo'n 4 jaar) met, zoals je zelf al aangeeft, deposito's van een onder de depositogarantieregeling vallende bank of met een Nederlandse staatsobligatie met een resterende looptermijn tot 4 jaar. Alle andere vermogenscategoriën brengen waarschijnlijk teveel risico met zich mee gegeven je beleggingswens en beleggingshorizon.

Kortom: je mogelijkheden zijn beperkt tot een spaarrekening, een deposito of een Nederlandse staatsobligatie.

Als je een staatsobligatie met een resterende looptijd van 4 jaar koopt moet je er tevens rekening mee houden dat je commissiekosten moet betalen voor het aankopen ervan en jaarlijkse bewaarkosten voor het aanhouden van de benodigde effectenrekening bij je bank. Dit drukt je netto rendement. Tevens loop je het risico met een staatsobligatie dat áls je tussentijds moet verkopen omdat je het geld nodig hebt voor een onverwachte uitgave, je met koersverlies moet verkopen. Kortom (aangezien je in je vraagstelling zelf al rekening houdt met de kans dat je het geld toch tussentijds wilt uitgeven): eigenlijk is ook een staatsobligatie door het onduidelijke tussentijdse koersrisico dus waarschijnlijk niet de juiste belegging. Maar uiteindelijk hangt dit uiteraard af van je persoonlijke risicotolerantie.

Je beste oplossing, zowel qua het totaal te verwachten netto rendement als qua het behouden van voldoende liquiditeit in je belegging, lijkt dan op basis van je vraagstelling het afsluiten van een deposito te zijn bij een onder de depositogarantieregeling vallende Nederlandse bank.

Ter maximering van je liquiditeit (oftewel: om een zo hoog mogelijk rendement te combineren met een zo ruim mogelijke mogelijkheid tot het desgewenst kunnen uitgeven van je geld) zou je kunnen overwegen om niet één deposito af te sluiten van 2000 euro voor 4 jaar, maar om bijvoorbeeld twee deposito's af te sluiten van ieder 1000 euro, één voor 2 jaar en één voor 4 jaar. Als je dan na twee jaar die eerste 1000 nog niet nodig hebt, kun je die meteen na vrijvallen van je geld voor nog eens 2 jaar op een deposito vastzetten. Je enige risico/kans is daarbij dat de rente in de tussentijd gewijzigd is.