Hoe kom je het voordeligst uit?

Je vraag heeft niets te maken met hogere inkomens maar met meer spaargeld dan de belasting vrije voet. Ja of je nog wilt sparen is je eigen keuze. Momenteel is het niet voordelig omdat de rente erg laag is maar daar tegenover je hebt wel je eigen geld.

Spaargeld hoort thuis in Box 3. Daar is belastingheffing een vaste waarde (oa gebaseerd op 4% rendement) en niet afhankelijk van het inkomen, maar van het totale vermogen (spaargeld, aandelen, bezittingen etc.. evt. verminderd met schulden).

Toegevoegd na 1 minuut:
Lees meer op:
http://belastingdienst.nl/particulier/aangifte2010/boxen_tarieven/boxen_tarieven-03.html

Peildatum voor je bezittingen is 31 december. Als je geen of minder belasting wilt betalen kun je inderdaad je spaargeld van de bank halen. Maar waarom verbrassen? Gewoon op 2 januari weer op je rekening zetten, en je krijgt het hele jaar (een beetje) rente.
Ook een mogelijkheid: koop een paar gouden of zilveren munten. Die stijgen waarschijnlijk nog in waarde ook. Die moet je ook opgeven in box 3, maar het is niet uitgesloten dat je daar even geen erg in hebt. Geldt overigens ook voor contant geld.

Peildatum is sinds 2011 uitsluitend 1 januari. dus 1 januari 2012 is de eerstvolgende peildatum. Als er € 10.000mer vermogen is dan de vrijstelling betaal je over dit bedrag € 120 Box-3 belasting. (30% x 4% x € 10.000) Als er € 2,5% rente tegenoverstaat = € 250, is het netto rendement altijd nog € 130.

Het antwoord op deze vraag hangt heel erg af van wat je met het geld wilt doen. Vaak dient spaargeld als een buffer voor onverwachte uitgaven. Dat kan zijn dat je auto kapot gaat, of dat je een nieuwe wasmachine moet kopen. Het kan ook zijn dat je werkloos wordt en je hebt niet genoeg aan de 70% uitkering. De hoeveelheid geld die je moet sparen hangt af van je uitgaven: als je een eigen huis hebt of een dure auto, dan kan je meer geld aan onverwachte problemen kwijt zijn dan iemand met een huurhuis en een kleine leaseauto. Nu is de drempel van ruim 20.000 een hoop geld voor veel mensen, maar soms kan je het maar net nodig hebben. (Hoe meer je verdient, des te groter kunnen de onverwachte dingen zijn).

Het tweede aspect is: als je veel spaargeld hebt en je hebt genoeg voor onverwachte dingen, dan zijn er betere bestedingen dan het 'verbrassen.' Zo kan je er leningen mee aflossen, zoals bijvoorbeeld een extra storting naar je hypotheek. Dan bespaar je zowel de vermogensbelasting als een stukje rente die je weer moet betalen. Ook kan je persoonlijke leningen, studieleningen of andere schulden aflossen.

Tot slot een reactie vanuit een logisch perspectief. Door de belasting, de inflatie en de lage spaarrente kan het zijn dat je netto vermogen licht krimpt. Stel dit is op jaarbasis 1%. Je kiest ervoor om met je 30.000 euro spaargeld 10.000 uit te geven om niet die belasting te hoeven betalen. Dan krimpt je vermogen 33%. Logischerwijs kan je dus beter je spaargeld houden (en gedurende het jaar wat bijstorten om het werkelijke saldo gelijk te houden) dan uitgeven.