Bron: © Canva. Heb jij er ooit over nagedacht om met je 60e op pensioen te gaan?
Droom jij ervan om al op je 60e met pensioen te gaan, in plaats van te wachten tot je AOW krijgt op je 67e? Je bent niet de enige. Steeds meer mensen denken na over eerder stoppen met werken.
Maar wat heb je daar financieel voor nodig? En waar moet je rekening mee houden? In dit artikel leggen we uit wat je moet weten om jouw prepensioen haalbaar te maken.
De officiële pensioenleeftijd
De AOW-leeftijd ligt in 2025 op 67 jaar. Pas vanaf dan heb je recht op een AOW-uitkering. Je pensioen van je werkgever gaat vaak ook rond die tijd in, tenzij je ervoor kiest het eerder te laten uitkeren.
Wil je al op je 60e stoppen met werken, dan moet je dus 7 jaar zelf overbruggen zonder AOW of mogelijk zelfs zonder pensioenuitkering.
Stap 1: Bekijk je pensioenoverzicht
Ga naar mijnpensioenoverzicht.nl en log in met je DigiD. Daar zie je precies wat je aan opgebouwd pensioen kunt verwachten vanaf je officiële pensioenleeftijd. Kijk ook naar:
- Je AOW-bedrag vanaf 67
- Je opgebouwde werkgeverspensioen
- Eventuele lijfrentes of andere pensioenpotjes
Hoeveel geld heb je nodig om rustig te kunnen leven? Bekijk het hier en lees daarna verder >>
Stap 2: Bereken je jaarlijkse uitgaven
Wat heb je eigenlijk nodig om prettig te leven? Denk aan:
- Woonlasten (huur/hypotheek)
- Boodschappen
- Verzekeringen
- Vervoer
- Gezondheidszorg
- Hobby’s en vakanties
Gemiddeld geven Nederlandse huishoudens na pensionering tussen de €25.000 en €35.000 per jaar uit, afhankelijk van woon- en leefsituatie. Stel dat jij €30.000 per jaar nodig hebt.
Stap 3: Bepaal het bedrag dat je nodig hebt
Van 60 tot 67 jaar (zonder AOW en mogelijk zonder pensioen)
Voor deze 7 jaar heb je het volledige bedrag uit eigen spaargeld nodig:
- 7 jaar x €30.000 = €210.000
Vanaf 67 jaar (AOW en pensioen tellen mee)
Stel dat je vanaf 67 jaarlijks €15.000 ontvangt via AOW en werkgeverspensioen. Dan moet je het verschil van €15.000 zelf aanvullen. Ga je uit van een levensverwachting tot 90 jaar? Dan heb je nog 23 jaar te overbruggen:
- 23 jaar x €15.000 = €345.000
Totale benodigde spaargeld
- €210.000 (voor je 67e) + €345.000 (na je 67e) = €555.000
Let op: dit is een indicatie, geen exacte wetenschap.
Houd rekening met inflatie en rendement
Geld op een spaarrekening verliest elk jaar koopkracht door inflatie. Maar als je je vermogen (deels) belegt, kun je rendement behalen:
- Inflatie: reken op 2-3% per jaar
- Gemiddeld rendement op beleggingen: 4-6% (afhankelijk van risicoprofiel)
Met slim beleggen kan je benodigde spaargeld dus iets lager uitvallen.
Tips om eerder te stoppen met werken
1. Verlaag je uitgaven
Minder vaste lasten = minder spaargeld nodig. Denk aan:
- Hypotheek (deels) aflossen
- Lagere energiekosten
- Goedkopere zorgverzekering
- Geen kinderopvang- of studiekosten meer
2. Leef als een gepensioneerde
Als je met pensioen bent, verandert je leefstijl. Je hoeft minder te reizen, kookt vaker thuis, hebt meer tijd om prijzen te vergelijken. Daardoor geef je vaak vanzelf minder uit dan tijdens je werkzame leven.
3. Maak een kasboek of budgetplan
Bereken per maand:
- Wat je nu uitgeeft
- Wat je straks nodig denkt te hebben
- Waar je op kunt besparen
Zo zie je of je realistisch kunt leven van €2.000 tot €2.500 netto per maand.
4. Check je beleggings- en spaarstrategie
Zorg voor spreiding in je vermogen:
- Spaarrekening: voor zekerheid
- Beleggingen: voor rendement
- Lijfrente/aanvullend pensioen: belastingvoordeel
Laat eventueel een financieel adviseur meekijken. Wil je de fijne kneepjes van het vak leren? Ontdek dan hier 5 onmisbare tips >>
Wat als je eerder wilt stoppen, maar minder hebt gespaard?
Dan zijn er ook opties:
- Deeltijdpensioen: minder werken, wel al deels met pensioen
- Sabbatical of sabbatjaren inbouwen
- Later emigreren naar een goedkoper land
- Verkopen of verhuren van je woning om extra vermogen vrij te maken
Ieder jaar opnieuw berekenen
Je financiële situatie verandert door:
- Erfenis of schenking
- Verlies van baan of partner
- Verhuizing
- Nieuwe fiscale regels
Tip: Plan elk jaar een ‘pensioen-checkmoment’ om bij te sturen waar nodig.
* Startpagina geeft geen financieel advies, alleen tips en informatie. Raadpleeg bij vragen altijd een officieel adviseur.
Bronnen:
Mijnpensioenoverzicht.nl, Rijksoverheid, Nibud, CBS, Autoriteit Financiële Markten (AFM)