AOW eindejaar tips
Het einde van 2024 nadert. Dit is het moment om als AOW’er je financiële zaken goed op orde te hebben. Door slimme keuzes te maken, bespaar je nog voor het einde van het jaar met fiscale voordelen. Hier zijn de belangrijkste eindejaarstips om 2024 financieel slimmer af te sluiten.
Belastingaangifte met terugwerkende kracht
Veel AOW’ers doen geen belastingaangifte, vaak uit angst voor een negatieve aanslag. Toch is dit niet altijd terecht. Tot 31 december 2024 kun je nog aangifte doen over de afgelopen jaren tot en met 2019. Heb je destijds zorgkosten gemaakt, zoals ritten naar het ziekenhuis, dieetkosten of hulpmiddelen zoals een rollator? Deze kosten kun je mogelijk aftrekken bij een laag inkomen. Raadpleeg je administratie en ontdek wat er nog mogelijk is.
Samenwonend? Regel fiscaal partnerschap
Als je samenwoont, ben je niet automatisch fiscaal partner. Zonder fiscaal partnerschap kan je alleen je eigen aftrekposten gebruiken. Ben je wel fiscaal partner? Kies dan wie welke aftrekposten opgeeft. Dit kan voordelig uitpakken. Bekijk je situatie en regel het indien nodig.
Verlaag je Wlz-bijdrage
De bijdrage voor de Wet langdurige zorg (Wlz) is afhankelijk van je vermogen. Peildatum hiervoor is 1 januari 2024. Door bijvoorbeeld belastingvrij te schenken, verlaag je jouw vermogen. Let op: het CAK kijkt naar het vermogen van 2 jaar geleden. Sneller effect zien? Vraag dan zelf een aanpassing van je bijdrage aan.
Controleer je toeslagbeschikking 2025
Heb je in 2024 toeslagen ontvangen? Dan krijg je binnenkort bericht over 2025. Controleer de gegevens zorgvuldig. Heb je minder inkomen? Dan kun je mogelijk te weinig toeslag krijgen. Bij een hoger inkomen kan het zijn dat je moet terugbetalen. Voorkom verrassingen door je situatie tijdig door te geven.
Eindejaar tip: regel je bankzaken op tijd
Bij banktransacties is het belangrijk om rekening te houden met de boekingsdatum van de bank. Dit kan verschillen van de dag waarop je het bedrag overmaakt. Zorg dat aftrekbare betalingen op tijd verwerkt zijn om problemen met de Belastingdienst te voorkomen.
Profiteer van belastingvrij schenken
Schenken heeft meerdere voordelen:
- Minder vermogen betekent lagere vermogensbelasting in box 3.
- Je erfgenamen betalen minder erfbelasting.
- Een lager vermogen kan een lagere eigen bijdrage voor zorg betekenen.
Belastingvrijstellingen in 2024:
- Aan kinderen: €6.633 belastingvrij.
- Aan kleinkinderen en anderen: €2.658 belastingvrij.
- Voor 2025 worden deze bedragen iets verhoogd. In 2024 nog op de valreep belastingvrij schenken? Doe dit dan vóór 31 december, zodat je vermogen lager is op de peildatum 1 januari 2025.
Maak gebruik van eenmalige schenkingen:
- Voor kinderen tussen de 18 en 40 jaar geldt een eenmalige verhoogde vrijstelling: Voor een dure studie: €66.268 (2024). Voor een huis of vrije besteding: €31.813 (2024).
- Let op: deze schenkingen moeten vaak notarieel worden vastgelegd. Zorg dat alles op tijd geregeld is.
Schenken op papier
Heb je vermogen in je woning? Schenk dan ‘op papier’. Dit moet je notarieel vastleggen en biedt fiscale voordelen. Hiermee verlaag je jouw vermogen en dus ook toekomstige belasting- en zorgbijdragen.
Combineer giften aan goede doelen
Overweegt je te schenken aan een goed doel? Zorg dat het doel een ANBI-status heeft. Voor culturele ANBI’s mag je jouw gift zelfs met 25% verhogen, tot een maximum van €1.250.
- Bekijk hier de ANBI-lijst.
Schenk kleine bedragen samen om de drempel van 1% van je inkomen te overschrijden. Verdeel grote bedragen over meerdere jaren. Periodieke giften zijn altijd aftrekbaar.
Groen beleggen: minder belasting
Tot 1 januari 2025 geldt een verhoogde vrijstelling van €71.250 voor groene beleggingen (€142.502 voor fiscale partners). Vanaf 2025 daalt dit bedrag waarschijnlijk naar €26.000 (€52.000 voor fiscale partners). Overweeg om vóór 1 januari nog te investeren in groen beleggen om te profiteren van de huidige voordelen.
Doe een grote uitgave nog voor eindejaar
Heb je een grote uitgave op de planning? Realiseer deze nog in voor eindejaar. Wat je nu koopt, staat niet meer op je spaarrekening op 1 januari 2025. Dit kan zorgen voor een lagere vermogensbelasting.
Lees ook: AOW betaaldagen en vakantiegeld in 2025 en dit is je AOW-uitkering bij emigreren naar het buitenland.
Met deze eindejaarstips profiteer je optimaal van fiscale voordelen en bespaar je veel geld. Raadpleeg bij twijfel over je financiën altijd een financieel adviseur of belastingdeskundige.
Tot slot: Alleenstaanden ontvangen €1.650 en koppels krijgen €1.150 per persoon aan AOW in 2025. Wat betekenen deze nieuwe bedragen voor jouw AOW-uitkering? Bekijk het in onderstaande video >>
Bronnen:
AOW.nl, Rijksoverheid I Foto: Canva.