15 veelgestelde vragen over zorgverzekeringen: dit moet je weten

Ben je bezig met het kiezen van een zorgverzekering voor 2025, of heb je vragen over je huidige polis? We begrijpen dat er veel informatie op je afkomt. Daarom hebben we een overzicht gemaakt met daarin de veelgestelde vragen over zorgverzekeringen, inclusief duidelijke antwoorden.

1. Is iedereen verplicht om een basisverzekering te hebben?

Ja, in Nederland is iedereen verplicht om een basiszorgverzekering af te sluiten. Dit geldt voor alle inwoners van Nederland, zowel voor Nederlandse staatsburgers als voor mensen die tijdelijk in Nederland verblijven, zoals expats, studenten en migranten. De verplichting om een basisverzekering te hebben geldt vanaf de dag dat je 18 jaar wordt.

Belangrijke punten:

Verplichting: Het is wettelijk verplicht om een basisverzekering af te sluiten, tenzij je een uitzondering hebt, bijvoorbeeld als je in het buitenland woont of volledig in een ziekenhuis of instelling verblijft.
Verzekeraar kiezen: Je mag zelf kiezen bij welke zorgverzekeraar je je basisverzekering afsluit. De premie en voorwaarden kunnen per verzekeraar verschillen.
Dekking: De basisverzekering dekt de noodzakelijke zorg, zoals huisartsbezoek, ziekenhuiszorg, medicijnen, en verloskunde. Het pakket is vastgesteld door de overheid en is voor iedereen gelijk.
Boetes bij niet-verzekeren: Als je geen zorgverzekering afsluit of je verzekering niet op tijd betaalt, kun je een boete krijgen van de Belastingdienst. Daarnaast moet je de gemiste premie alsnog betalen, inclusief de wettelijke rente.

2. Wat is het basispakket en wat wordt er vergoed?

De basisverzekering is verplicht voor iedereen die in Nederland woont of werkt. De overheid bepaalt elk jaar wat er in het basispakket zit. Denk hierbij aan:

Huisartsenzorg
Behandelingen in het ziekenhuis
Geneesmiddelen
Ambulancevervoer
Psychologische zorg
Fysiotherapie (voor bepaalde aandoeningen en voor jongeren tot 18 jaar)

Het basispakket biedt overal in Nederland dezelfde dekking, maar de service en kosten kunnen per verzekeraar verschillen.

GV: Waar kan ik zien wat er vergoed wordt door mijn zorgverzekering?

Waar kan ik zien wat er vergoed wordt door mijn zorgverzekering?

Je kunt de vergoedingen van je zorgverzekering op verschillende manieren vinden:

Polisvoorwaarden: De meest gedetailleerde informatie over wat jouw zorgverzekering vergoedt, vind je in de polisvoorwaarden van je zorgverzekering. Dit document ontvang je bij het afsluiten van je verzekering en het wordt vaak elk jaar bijgewerkt. Hierin staat precies welke zorg vergoed wordt, zowel vanuit de basisverzekering als eventuele aanvullende verzekeringen.
Zorgverzekeraars websites: De meeste zorgverzekeraars bieden een online overzicht van vergoedingen op hun website. Daar kun je het zorgaanbod per type behandeling of zorgsoort raadplegen. Dit overzicht is vaak te vinden onder kopjes zoals ‘Vergoedingen’, ‘Wat wordt vergoed?’ of ‘Zorgoverzicht’.
Klantenservice: Heb je specifieke vragen over vergoedingen of wil je meer details over een bepaalde zorg, dan kun je ook contact opnemen met de klantenservice van je zorgverzekeraar. Zij kunnen je snel helpen met uitleg over de vergoedingen die van toepassing zijn op jouw situatie.
Zorgverzekering vergelijkingssites: Veel vergelijkingssites van zorgverzekeringen geven een overzicht van de vergoedingen voor verschillende zorgverzekeraars, zodat je kunt zien welke zorgverzekering het beste bij jouw behoeften past. Deze sites bieden vaak een handige tool om te vergelijken welke zorgverzekeraar de beste dekking biedt voor de zorg die jij nodig hebt.
Zorgverzekeraars app: Sommige zorgverzekeraars bieden een mobiele app waarin je eenvoudig kunt inzien wat er vergoed wordt, je declaraties kunt indienen of een overzicht kunt krijgen van je zorgkosten.

Wat is er dit jaar anders? Bekijk het in deze video >>

3. Wanneer kan ik mijn zorgverzekering wijzigen of overstappen?

Je kunt je zorgverzekering slechts één keer per jaar aanpassen of overstappen. Dit kan vanaf half november, wanneer zorgverzekeraars hun nieuwe premies en voorwaarden bekendmaken. Je hebt dan de volgende deadlines om actie te ondernemen:

Uiterlijk 31 december: Je kunt je huidige zorgverzekering opzeggen. Sluit je voor deze datum een nieuwe zorgverzekering af, dan zegt je nieuwe verzekeraar automatisch je oude polis op.
Tot 31 januari: Heb je zelf je oude verzekering opgezegd? Dan heb je nog tot 1 februari de tijd om een nieuwe zorgverzekering te kiezen.

Het afsluiten van een nieuwe zorgverzekering is eenvoudig en kan zowel online als telefonisch. Dit geeft je de mogelijkheid om een verzekering te kiezen die beter aansluit bij je wensen en zorgbehoeften.

Het is verstandig om van te voren de verschillende zorgverzekeringen te vergelijken.

4. Wat is het verschil tussen een natura-, restitutie- en combinatiepolis?

Naturapolis: Zorg wordt volledig vergoed als je naar zorgverleners gaat waarmee de verzekeraar een contract heeft.
Restitutiepolis: Vrije zorgkeuze; je kunt zelf een zorgverlener kiezen en krijgt (meestal) de volledige kosten vergoed.
Combinatiepolis: Een mix van beide. Sommige zorg wordt alleen vergoed bij gecontracteerde zorgverleners, andere zorg vergoedt de verzekeraar volledig ongeacht de zorgverlener.

GoeieVraag: Heeft iedere zorgverzekeraar een natura of restitutiepolis?

5. Hoe werkt het eigen risico?

Het eigen risico is het bedrag dat je eerst zelf moet betalen voordat de zorgverzekeraar de kosten vanuit het basispakket vergoedt. Voor 2025 is het eigen risico € 385,-. Dit geldt bijvoorbeeld voor ziekenhuisbezoeken en medicijnen, maar niet voor huisartsenzorg.

Je kunt het eigen risico vrijwillig verhogen tot maximaal € 885,- in ruil voor een lagere premie.

6. Wat is de eigen bijdrage en hoe verschilt dit van het eigen risico?

De eigen bijdrage is een vast bedrag dat je zelf betaalt voor bepaalde zorg of medicijnen, bovenop je eigen risico. Bijvoorbeeld voor specifieke hulpmiddelen of medicijnen.

Eigen risico: Betaal je één keer per kalenderjaar tot het maximum.
Eigen bijdrage: Betaal je elke keer dat je gebruikmaakt van bepaalde zorg.

7. Moet ik een aanvullende verzekering afsluiten?

Nee, een aanvullende verzekering is niet verplicht. Het kan handig zijn als je specifieke zorg verwacht die niet in het basispakket zit, zoals:

Tandartskosten
Orthodontie
Fysiotherapie voor niet-chronische klachten
Alternatieve geneeswijzen

Vergelijk de kosten en dekking goed voordat je een aanvullende verzekering afsluit.

Lees hier meer over de voordelen van een aanvullende verzekering en of dit wat voor jou is.

8. Basisverzekering en aanvullende verzekering apart?

Kan ik mijn basisverzekering en aanvullende verzekering bij verschillende verzekeraars afsluiten?

Ja, dat kan. Je bent niet verplicht om je aanvullende verzekering bij dezelfde verzekeraar af te sluiten als je basisverzekering. Houd er wel rekening mee dat een verzekeraar je mag weigeren voor een aanvullende verzekering.

9. Wat gebeurt er als ik mijn premie niet kan betalen?

Als je je zorgpremie niet betaalt, krijg je eerst betalingsherinneringen. Na 6 maanden word je geregistreerd als wanbetaler en betaal je een hogere premie. Je zorgverzekering blijft echter actief. Om dit te voorkomen:

Bespreek een betalingsregeling met je zorgverzekeraar.
Check of je recht hebt op zorgtoeslag.

Lees ook: achterstand met betalen van je zorgpremie.

Is een zorgverzekeraar verplicht om jou te accepteren voor de basisverzekering? Dat bekijk je hier >>

10. Wat is zorgtoeslag en hoe vraag ik dit aan?

Zorgtoeslag is een financiële bijdrage van de overheid om je te helpen met het betalen van je zorgpremie. Of je hiervoor in aanmerking komt, hangt af van je inkomen.

Inkomen tot € 31.998,- (alleenstaanden) of € 40.944,- (met toeslagpartner)
Aanvragen kan via de website van de Belastingdienst, zelfs met terugwerkende kracht van maximaal een jaar.

GoeieVraag: Tot welke leeftijd krijg je zorgtoeslag?

11. Wat gebeurt er met je zorgtoeslag als inkomen verandert?

De hoogte van de zorgtoeslag is afhankelijk van je inkomen. Als je inkomen stijgt, krijg je mogelijk minder zorgtoeslag of verlies je het recht erop als je de inkomensgrens overschrijdt. Verdien je minder, dan kan je toeslag juist stijgen.

Wat te doen?

Geef veranderingen in inkomen zo snel mogelijk door aan de Belastingdienst via Mijn Toeslagen. Zo voorkom je dat je te veel ontvangt en dit later moet terugbetalen.
Controleer regelmatig of je recht hebt op zorgtoeslag, vooral als je bijvoorbeeld meer uren gaat werken, een bonus krijgt of juist minder verdient.

12. Worden alle medicijnen die mijn huisarts voorschrijft vergoed?

Niet alle medicijnen worden volledig vergoed. Zorgverzekeraars vergoeden vaak alleen het goedkoopste merk van een medicijn. Als je een ander merk wilt, kan het zijn dat je hiervoor moet bijbetalen.

13. Wat is het verschil tussen eigen risico en eigen bijdrage?

Eigen risico: Dit is het bedrag dat je jaarlijks zelf betaalt voordat de zorg uit de basisverzekering vergoed wordt. In 2024 is het verplichte eigen risico €385. Het geldt bijvoorbeeld voor ziekenhuiszorg, medicijnen en bloedonderzoek.
Eigen bijdrage: Dit is een vast bedrag dat je zelf betaalt voor bepaalde zorg of middelen, ongeacht of je je eigen risico al hebt betaald. Denk aan sommige medicijnen, kraamzorg of de aanschaf van hulpmiddelen zoals hoortoestellen.

Het eigen risico en eigen bijdrage kunnen soms gecombineerd voorkomen.

14. Wanneer is een aanvullende verzekering verstandig?

Een aanvullende verzekering is verstandig als je verwacht dat je kosten maakt die niet door de basisverzekering worden vergoed. Voorbeelden:

Tandzorg: Bij veel tandartsbezoeken of behandelingen.
Fysiotherapie: Als je regelmatig fysiotherapie nodig hebt.
Brillen en lenzen: Als je vaak nieuwe correctiemiddelen aanschaft.
Alternatieve geneeswijzen: Als je deze vormen van zorg gebruikt.
Reisvaccinaties of werelddekking: Voor mensen die vaak reizen.

Houd rekening met de premie en de voorwaarden; soms is het voordeliger om kleine zorgkosten zelf te betalen in plaats van een uitgebreide aanvullende verzekering af te sluiten.

15. Welke zorgverzekering bij chronische aandoening?

Welke zorgverzekering heb ik nodig als ik een chronische aandoening heb?

Als je een chronische aandoening hebt, is het belangrijk om een zorgverzekering te kiezen die goed aansluit bij jouw specifieke zorgbehoeften. Hieronder een paar tips:

1. Basisverzekering:

De basisverzekering dekt standaard de zorg die je nodig hebt voor je chronische aandoening, zolang deze zorg in de basisverzekering valt. Dit kan bijvoorbeeld ziekenhuiszorg, medicijnen, en fysiotherapie zijn (voor de eerste 20 behandelingen, daarna alleen als je aandoening op de lijst staat van chronische aandoeningen).
Als je medicijnen gebruikt, controleer dan of deze in het Geneesmiddelen Vergoedingssysteem (GVS) zitten. Als dit het geval is, worden ze vergoed vanuit de basisverzekering.

2. Aanvullende verzekering:

Als je verwacht dat je meer zorg nodig hebt die niet onder de basisverzekering valt, kun je overwegen een aanvullende verzekering af te sluiten. Denk hierbij aan extra fysiotherapie, tandheelkundige zorg, of alternatieve geneeswijzen.
Als je veel fysiotherapie nodig hebt, bijvoorbeeld voor je aandoening, kun je een aanvullende verzekering kiezen die fysiotherapie vergoedt, soms zonder beperking van het aantal behandelingen.

3. Keuze van zorgverzekering:

Bij sommige aandoeningen kan het handig zijn om te kiezen voor een zorgverzekering die je in contact brengt met een zorgverlener of specialist die ervaring heeft met jouw specifieke aandoening. Dit kan je helpen sneller de juiste zorg te krijgen.
Het is ook verstandig om te kijken naar zorgverzekeraars die goede vergoedingen bieden voor hulpmiddelen, zoals medische apparatuur of hulpmiddelen voor thuiszorg, als deze nodig zijn voor jouw aandoening.

4. Eigen risico:

Houd rekening met het eigen risico van de basisverzekering, dat geldt voor een groot aantal behandelingen. Dit kan een belangrijk aspect zijn als je veel zorg nodig hebt voor je aandoening. Je kunt kiezen voor een hoger eigen risico om de premie te verlagen, maar dit betekent wel dat je meer zelf moet betalen voordat de verzekering vergoedt.

Bronnen:

GoeieVraag I Foto: Canva